Как оформить кредит во время декретного отпуска?

Почему банки опасаются выдавать кредиты женщинам в декрете?

Предоставляя кредиты, финансовые организации заинтересованы в своевременном возврате заемных средств с причитающимися за использование денег процентами. Женщины во время декрета обычно получают только пособие на ребенка, которое не расценивается в качестве неоспоримого доказательства платежеспособности. Редкое исключение составляют предприятия, чьи работники получают выплаты помимо пособий.

Причины отклонения заявок во время декретного отпуска:

1. Отсутствие высокого уровня ежемесячного дохода.

2. Повышение расходов в связи с уходом за ребенком.

3. Проблемы с получением дополнительного заработка.

Даже если до декрета заработная плата позволяла без проблем выполнять платежные обязательства, банки могут отказать в оформлении займа. Финансовые учреждения основывают свои решения по заявкам на результатах анализа информации о доходах в момент обращения за кредитом. Главным фактором, снижающим вероятность оформления ссуды, является длительный срок нахождения в декрете.

Какие организации могут выдать кредит во время декретного отпуска?

Взять кредит в декрете проще всего на непродолжительный срок. С оформлением ипотеки, ссуды на покупку транспортного средства или целевого займа придется повременить. Кредитованием во время отпуска по уходу за ребенком занимаются банки и небанковские организации, но в силу повышенного риска просроченных платежей эти учреждения не могут предложить наиболее выгодные условия для сотрудничества.

Кредитование в банках

Самым надежным и выгодным для любого заемщика остается потребительский кредит. Деятельность всех российских банков строго регламентирована законодательством. Работу финансовых учреждений контролирует Нацбанк, куда можно обратиться с жалобой в случае нарушения своих прав.

Банки предлагают:

• Кредитные карты.

• Кредиты наличными.

• Потребительские кредиты.

• Целевые ссуды.

• Рефинансирование займов.

Банковские проценты по кредитам значительно ниже, чем тарифы МФО. Условия займов четко прописываются в договоре. У клиентов имеется множество вариантов для кредитования, поэтому подходящий продукт можно выбрать в зависимости от конкретных обстоятельств.

Для повышения вероятности одобрения заявки в банке можно:

1. Повысить процентную ставку.

2. Увеличить срок кредитования.

3. Согласиться на страховку.

4. Воспользоваться обеспечением.

5. Привлечь созаемщика.

6. Открыть депозит.

7. Заказать карту для социальных выплат.

В процессе подачи заявления необходимо соблюдать все требования кредитора. Если будет обнаружена хотя бы одна опечатка в персональных данных, клиент получит отказ. После устранения ошибки заявку можно подать повторно, но драгоценное время будет потеряно.

Займы от микрофинансовых организаций

Небанковские кредитные компании крайне лояльно относятся ко всем категориям заемщиков. Микрофинансовые организации (МФО) отлично себя зарекомендовали в качестве учреждений, куда следует обращаться в экстренных ситуациях. Круглосуточное дистанционное обслуживание позволяет получить срочную финансовую помощь в любое время дня и ночи.

МФО предлагают:

• Быстрые кредиты до зарплаты.

• Беспроцентные займы для новых клиентов.

• Кредиты наличными по программам лояльности.

Сейчас МФО выдают займы гражданам, имеющим паспорт, мобильный телефон и прописку. Основной минус их деятельности — высокий процент за пользование денежными средствами. Вследствие снижения требований к клиентам МФО сталкиваются с риском просроченных платежей. Чтобы компенсировать возможные убытки, эти учреждения повышают ставки и начисляют штрафы за нарушения условий сделок.

Важно! Микрофинансовые организации могут предложить небольшой срок кредитования и незначительную сумму займа. Проценты начисляются ежедневно, а погашение задолженности происходит одним платежом.

Обеспеченные кредиты в ломбардах

Ломбарды могут помочь деньгами в трудную минуту, но для этого заемщику придется заложить ценную вещь. В качестве обеспечения разрешается использовать недвижимость, автомобили, бытовую технику и ювелирные изделия. Материальные активы оцениваются по крайне невыгодному курсу. В кредит удастся получить сумму, которая не превышает 80% от стоимости предмета залога.

Предоставленное в качестве обеспечения имущество:

1. Остается в распоряжении заемщика или временно изымается на хранение.

2. Обременяется (залог запрещено продавать, дарить и обменивать).

3. Используется для принудительного погашения просроченных займов.

Обеспеченное кредитование имеет один значительный недостаток. Если средства вовремя не вернуть, ломбард вправе начислять крупные штрафы и неустойку. По истечении определенного периода времени имущество перейдет в собственность кредитора. Залог будет продан на открытых торгах по сниженной стоимости. Ломбард получит компенсацию убытков, а заемщик лишится ценной вещи.

Займы от частных инвесторов

Говорить о кредитовании у частных инвесторов можно при условии выдачи займов знакомыми или родственниками. Получить деньги на личные и семейные цели подобным образом вряд ли получится. Во-первых, частного кредитора трудно найти. Во-вторых, P2P-займы сложно получить даже лицам со стабильным доходом, не говоря уж о женщине во время отпуска по уходу за ребенком.

Какие виды кредитов можно оформить в декрете?

Для декретниц доступны программы быстрого, обеспеченного и потребительского кредитования. С оформлением целевых ссуд могут возникнуть трудности. Например, ипотеку банк предложит оформить на работающего супруга, если его заработок позволит выполнять обязательства в установленный срок. Ушедшая в декрет жена сможет выступить в роли поручителя.

Если кредит решено оформить без привлечения родственников, придется внимательно изучить условия заимствования денег. Выбранная программа кредитования обязана в полной мере соответствовать актуальным потребностями и финансовым возможностям.

Быстрый кредит

Экспресс-кредит от АлексКредит следует оформить, когда нужна небольшая сумма до 12 000 гривен на срок не более 30 дней. Следует обратить внимание на условия получения денег. Например, АлексКредит для новых клиентов предоставляют беспроцентные займы до 3000 грн.

Обратиться с заявкой в МФО рекомендуется, если другие формы кредитования временно недоступны. Деньги можно потратить на любые нужды, в том числе связанные с лечением и приобретением товаров первой необходимости.

Быстрые кредиты выдаются:

• Наличными через системы денежных переводов.

• На дебетовые банковские карты или счета.

• На идентифицированные электронные кошельки.

Проценты в микрофинансовых организациях начисляются ежедневно, а их размер значительно превышает актуальный уровень банковских ставок. Тем не менее МФО выдают деньги легко и быстро. Кредит при наличии паспорта будет доступен спустя 20-30 минут с момента заполнения заявки.

Важно! Справка о доходах не требуется, поэтому финансовое учреждение игнорирует информацию касательно ухода в декрет. Более того, МФО даже не узнает о факте беременности, так как сделка заключается дистанционно без посещения офиса.

Кредитная карта

Получение кредитной карты является отличным решением, способным обеспечить выход из сложных финансовых ситуаций для женщин, находящихся в отпуске по уходу за малышом. Банки особенно охотно идут навстречу своим клиентам, имеющим зарплатные счета, вклады и хорошую кредитную историю.

Преимущества кредиток:

1. Беспроцентный льготный период до 120 дней.

2. Возобновляемый кредитный лимит.

3. Поощрения в виде бонусов и кэшбэка.

Банки бесплатно обслуживают кредитные карты после выполнения клиентом определенных условий. Например, за месяц нужно потратить определенную сумму или выполнить конкретное количество операций. Для повышения лимита необходимо подтвердить платежеспособность. Впрочем, начальной суммы заемщикам обычно вполне достаточно для удовлетворения бытовых нужд.

По умолчанию владельцам карт доступен длительный период беспроцентного пользования средствами при условии внесения минимальных платежей. Эмитенты гарантируют кэшбэк с покупок и начисление бонусов. За снятие денег и выполнение транзакций, как правило, устанавливается комиссия, которая зависит от тарифной политики банка.

Карту можно оформить через интернет. Многие эмитенты предлагают доставку пластика на дом. Требования к клиентам при этом предельно просты. Вместе с заявкой нужно предоставить копию паспорта. Расширив пакет документов, удастся улучшить условия кредитования.

Важно! Чтобы гарантированно получить кредитную карту, следует открыть в выбранном банке счет для выплат, на который будут поступать ежемесячные платежи по детскому пособию. Кредитор не имеет права на принудительное взыскание задолженности за счет социальных выплат. Тем не менее информация о регулярных поступлениях денег будет свидетельствовать о стабильном финансовом положении держателя кредитки.

Карта рассрочки

Если оформить кредитную карту по каким-то причинам не удалось, заменить ее можно картой рассрочки. Этот платежный инструмент позволяет приобретать товары и пользоваться услугами с последующей оплатой без взимания процентов. Рассрочка до 12 месяцев доступна в магазинах партнерской сети эмитента.

Важно! Учитывая тарифную политику эмитента, с применением карты для снятия средств могут возникнуть трудности. В основном этот платежный инструмент предназначен для безналичных расчетов.

Карта рассрочки выгодна для заемщиков со скромными финансовыми возможностями. Партнерские соглашения с банками заключают организации, занимающиеся продажей товаров для детей. В итоге грамотное использование карты позволит оплачивать полезные покупки без переплаты.

Особенности карты рассрочки:

• Оформляется и обслуживается бесплатно.

• Не предназначена для регулярного снятия наличных.

• Открывает доступ к специальным программам рассрочки.

• Вне партнерской сети банка приносит минимум пользы.

Получить карту рассрочки не сложно. Заполнение заявки на сайте эмитента не составит труда. Как правило, достаточно предоставить паспортные данные и номер телефона. Уровень дохода подтверждать не нужно. Как и в случае кредиток, доступна опция доставки на дом.

Недостатком кредитного продукта считается использование карты в пределах ограниченного круга компаний-партнеров. Максимальный кредитный лимит составляет 100-150 тысяч гривен, но на практике заемщикам доступно не более трети от этой суммы. Кроме того, невозможно снять средства наличными, а многие магазины ограничивают отсрочку 3-4 месяцами.

Потребительский кредит

Если у потенциального заемщика имеется немного свободного времени, следует задуматься о банковском кредитовании. Потребительские программы идеально подходят для находящихся в декрете родителей.

Особенности потребительских кредитов:

• Средства выдаются под невысокий процент.

• Срок действия договора составляет от 3 до 60 месяцев.

• В долг представляются крупные суммы.

Для получения потребительского кредита нужно подтвердить доход и стаж работы. Если требования банка будут проигнорированы, единственным вариантом останется ужесточение условий сделки. Кредитор повысит проценты, ограничит срок действия договора и сократит доступную клиентам сумму.

Важно! Имея небольшой официальный доход, на крупную сумму займа рассчитывать не стоит. Желая себя обезопасить, банк потребует привлечь поручителей, предоставить залог или оформить страховку. Все эти меры усложнят и удорожат процесс кредитования.

Кредит наличными

Когда оплата покупок или услуг не предполагает безналичный расчет, средства удобнее получать наличными. Речь идет об одной из самых популярных разновидностей потребительского займа. Кредит наличными предоставляется на любые нужды.

Кредитование наличными позволит:

1. Сэкономить деньги на выплате банку комиссий за снятие средств.

2. Получить на любые нужды от 5 до 50000 гривен.

Обязательным условием для выдачи кредита часто является наличие стабильного заработка. Поскольку во время декрета работодатель не осуществляет выплаты, доказать платежеспособность можно только за счет дополнительных источников дохода. Повысить шансы на одобрение заявки позволит также безукоризненное состояние кредитной истории.

Займы наличными выдаются на любые цели. В итоге положительным моментом будет распоряжение деньгами по своему усмотрению. Срок действия сделки составит не более 3 лет. Банк предложит выгодные условия погашения и приемлемые ставки.

Товарный кредит

Если неожиданно сломалась бытовая техника или мебель, а свободных сбережений не осталось, можно воспользоваться товарным кредитом. Оформляется он в магазинах, продающих бытовую технику, одежду и иные предметы обихода. Рассрочкой и товарным займом можно воспользоваться в магазинах, занимающихся продажей продукции для детей.

Для получения кредита требуется:

1. Паспорт покупателя.

2. Чек с указанной ценой товара.

3. Анкета заемщика.

Размер ссуды зависит от стоимости покупки с начисленными комиссиями и процентами. Магазин обычно требует осуществить первоначальный взнос. Чем больше будет платеж, тем скромнее окажутся проценты. Удобство товарного кредита заключается в том, что пользоваться вещью можно сразу же после покупки, постепенно выплачивая стоимость. Если расплатиться не удастся, товар конфискую.

Важно! POS-кредиты оформляются в торговых залах или на сайтах интернет-магазинов. Продавцы могут навязать покупателям дополнительные платные услуги под предлогом отклонения заявки в случае отказа. По закону торговые компании не имеют права принуждать клиентов к приобретению необязательных сервисов.

Автокредит

Оформить автокредит мамочке в декрете довольно сложно, учитывая высокую стоимость транспортных средств. У некоторых дилеров существуют программы кредитования, позволяющие покупателю с небольшим доходом приобрести автомобиль при внесении первоначального платежа не менее 30%. Расплачиваться за такую возможность придется довольно внушительными процентами и затратами на страховку.

Продолжительность автокредитования составляет около 5-7 лет. До полного погашения задолженности машина будет находиться в залоге у банка. При этом авто заемщик вправе использовать по собственному усмотрению, в том числе для рабочих целей.

Ипотека

Ипотеку, как самый дорогостоящий кредитный продукт с длительным сроком погашения, получить женщине во время декрета в одиночку практически невозможно, особенно, если нет денег на первоначальный взнос. Ссуда доступна только гражданам с положительной кредитной историей, которым исполнилось не менее 21 года. Для оформления ипотеки придется задействовать все доступные ресурсы.

Повысить шансы на одобрение заявки поможет:

1. Привлечение платежеспособных созаемщиков.

2. Приглашение состоятельных поручителей.

3. Подтверждение дополнительных доходов.

4. Предоставление залогового обеспечения.

Если женщина состоит в браке, банк может одобрить ипотеку с участием мужа. Супруги подпишут договор в качестве созаемщиков. Несмотря на то, что до полного погашения задолженности квартира числится в залоге, банк не пойдет на заключение договора с людьми, не сумевшими подтвердить доходы.

Важно! На внесение ежемесячных ипотечных платежей должно уходить не более 40% от семейного бюджет за аналогичный период. Чтобы снизить вероятность отказа, кроме официальной зарплаты в заявке следует указывать все источники доходов, такие как арендные выплаты, гонорары и дивиденды.

Как получить кредит во время декретного отпуска?

Во время декрета не только существенно уменьшится доход, но и повышаются расходы. Прежде чем приступать к процедуре кредитования, следует оценить собственные финансовые возможности. Получение ссуды, которую заемщик не в состоянии погасить, может привести к печальным последствиям.

Основные требования для оформления кредита:

• Возраст не менее 18 лет. Банки обычно работают с клиентами от 21 года и старше.

• Постоянная или временная регистрация на территории страны.

• Наличие действующего паспорта гражданина Украины.

• Грамотное заполнение заявки с использованием достоверных данных.

• Обмен контактной информацией (номер телефона) с кредитором.

В идеале клиент должен быть официально трудоустроен. Факт наличия необходимого опыта работы подтверждается с помощью заверенной работодателем копии трудовой книжки с отметкой об отпуске по уходу за ребенком или справки о доходах. Владельцы собственного бизнеса, которые в декрете решили оформить кредит, могут подтвердить занятость и платежеспособность с помощью копии налоговой декларации за минувший год.

Порядок оформления кредита во время декрета ничем не отличается от получения займа в штатном режиме:

1. Сперва нужно определить цель заимствования, а затем выбрать организацию для сотрудничества и подходящий кредитный продукт.

2. После изучения требований финансового учреждения следует заполнить и подать заявку вместе с пакетом необходимых документов.

3. Спустя некоторое время сотрудник кредитной организации сообщит клиенту о принятом решении и предложит согласовать дальнейшие действия.

4. Микрофинансовая организация выдаст кредит без дополнительных гарантий, ломбард попросит залог, а банк потребует страховку или обеспечение.

5. Выполнив все требования кредитора, находящейся в отпуске по уходу за ребенком клиентке останется подписать договор и получить необходимую сумму.

Рассчитывать на крупные ссуды не стоит. Единственный шанс получить выгодный кредит будет, если у декретницы есть пассивный доход, например, от сдачи недвижимости в аренду либо банковского вклада. В противном случае банк попросит привлечь поручителя или воспользоваться залогом. Без обеспечения будут доступны только быстрые займы, карты и некоторые виды потребительских кредитов.

Как гарантированно получить кредит?

Существует простая уловка, позволяющая воспользоваться выгодным кредитным продуктом во время декрета. Для этого заявку нужно подать до ухода в отпуск. Если клиентка занимает высокую должность с крупным окладом, запрос будет одобрен в день обращения. Раскрывшийся позже факт беременности не относится к веским основаниям для расторжения договора.

Когда своевременно запастись кредитными инструментами не удалось, стоит попробовать попросить помощи у близких, оформив ссуду на официально трудоустроенного родственника или друга. При этом важно не подвести заемщика. Кредит следует своевременно возвращать, чтобы не испортить просроченными платежами репутацию человека, согласившегося помочь в трудный момент.

Заключение

Для того, чтоб проведенное в декрете время было посвящено малышу и не омрачилось решением насущных материальных проблем, родителям следует задуматься о своем будущем. Финансовые сделки следует осуществлять, пока заработная плата позволяет накапливать сбережения или покупать необходимые вещи.

Эксперты рекомендуют позаботиться о получении кредитов до наступления декрета, когда доход и трудоустройство за прошедший период можно подтвердить справкой от работодателя. Например, оформленная заранее кредитная карта поможет в будущем справиться с запланированными и непредвиденными тратами.

В распоряжении декретниц есть масса способов пополнить свой бюджет. Главное — правильно рассчитать свои возможности. Грамотно оформленный кредит не должен создать дополнительные финансовые трудности.