Актуальные данные 2020 года по срокам хранения кредитной истории в БКИ

Как долго БКИ хранит кредитную историю: мифы заемщиков

Высокая вероятность отказа в кредитовании из-за доступа к информации о старых проблемных кредитах рождает в среде заемщиков мифы о сроках хранения кредитных историй. На самом деле любая информация не хранится в БКИ вечно. По ошибочному убеждению некоторых заемщиков, банк, кредитный союз или другая финансовая организация вне зависимости от срока взятого ранее и не погашенного вовремя кредита будут осведомлены о проблемах с погашением, и в просьбе о кредитовании будет отказано. Однако следует знать, сколько действует кредитная история, и что бесконечно хранить данные о кредитах БКИ по закону не обязаны. Через определенный срок предусмотрено аннулирование кредитной истории из общего каталога.

Сколько на самом деле действует кредитная история

Если задаться целью выяснить, сколько хранится кредитная история, то в разных источниках можно найти различную, иногда противоречивую информацию. Ориентироваться следует на достоверный источник – информацию на официальном сайте БКИ. В самой крупной организации –УБКИ – обнародована информация для заемщиков в соответствующем разделе сайта: срок хранения информации в кредитной истории не превышает 10 лет с того момента, когда заемщик выполнил свои обязательства по кредитному договору. А вот информация о непогашенном кредите хранится неограниченное время. Если не получилось сохранить свою историю по кредитам без негативной информации, то следует как можно скорее закрыть проблемный кредит. С течением времени статус добросовестного заемщика постепенно восстановится.

Когда аннулируется кредитная история

Кредитная история каждого физического лица регулярно обновляется. Кроме добавления новых сведений после каждого финансового действия пользователя в отношении кредитов, происходит аннуляция сведений о закрытых кредитах в следующих случаях:

В случае отсутствия кредитного договора или признания его недействительным;

При отсутствии согласия заемщика на сбор, хранение и использования информации в БКИ;

По окончании строка хранения информации в кредитной истории.

Срок давности кредита и, соответственно, хранения кредитной истории в БКИ, составляет 10 лет. По окончании десятилетнего периода информация о старых кредитах из базы аннулируется, оставляя доступными сведения о более поздних займах.

Из чего состоит КИ, можно ли внести изменения и как это сделать

Кредитная история включает те сведения, с помощью которых можно составить полную картину о заемщике. Кроме личных данных, в КИ есть информация о выданных ранее кредитах, датах и суммах платежей, просрочках. В целом кредитная история отражает платежную дисциплину заемщика. Несколько непогашенных кредитов, пропуск сроков внесения очередных платежей, длительные просрочки негативно сказываются на кредитной истории. Эта информация может стать основанием для отказа в кредитовании. Желательно сформировать положительную кредитную историю, которая становится практически 100%-ной гарантией получения кредита в будущем. Благонадежность заемщика отражает и такой показатель, как кредитный рейтинг. Чем активнее заемщик пользуется кредитными деньгами, вовремя погашая основной долг и внося проценты за пользование, тем выше цифра рейтинга его благонадежности.

При формировании кредитной истории по разным причинам могут быть допущены ошибки:

отражаются кредиты, по которым заемщик не подписывал договора;

указываются не имевшие место просрочки;

погашенные кредиты отображаться как незакрытые

При выявлении ошибки следует связаться с бюро кредитных историй, указать в заявлении конкретные моменты недостоверности данных. При наличии подтверждающих документов БКИ обращается в банк с целью уточнения информацию.

Советы заемщикам

Для заемщиков очень важно периодически отслеживать изменения в своей кредитной истории. Делайте запрос в Бюро, где хранится КИ, и анализируйте информацию на достоверность и актуальность. Пользуйтесь своим правом оспорить ошибочные сведения и добиться внесения корректировок. Не стоит недооценивать важность информации в кредитной истории, ведь именно эти данные при обращении за очередным кредитом станут основанием принятия положительного решения или причиной отказа.

Наряду с выяснением, как долго БКИ хранит кредитную историю, не упускайте из виду тот факт, что сведения о конкретном заемщике есть не во всех кредитных бюро. Некоторые банки передают данные о заемщиках в одно БКИ, некоторые сотрудничают с двумя или тремя. Как у некоторых бюро может не быть данных о вашей положительной истории, так и не все БКИ располагают сведениями, характеризующими вас как неблагонадежного заемщика.

Всегда есть возможность кредитоваться, даже если у вас плохая кредитная история. Кроме решения текущих финансовых проблем, такое решение позволит улучшить кредитную историю. Если заемщик выплачивает кредит без просрочек, то можно рассчитывать на упрощенную выдачу следующей ссуды в большем размере и на более выгодных условиях.