Как получить кредит с пустой кредитной историей в Украине?

печать с надписью "одобрено"
04-05-2020
печать с надписью "одобрено"
04-05-2020

Принимая решение о выдаче ссуды, банк ориентируется на кредитную историю, и чем выше сумма займа – тем тщательнее проверка заемщика.

В 80% случаев отказ банк отказывает из-за негативной кредитной истории, либо когда она "нулевая".

Важно знать, что в кредитную биографию вносятся не только сведения о выданных займах, но и об отказах от банков. Поэтому есть риск испортить кредитную историю фактически даже ее не начав. Отметка об отказе в дальнейшем может осложнить получение кредитов, ведь финансовые организации часто "перестраховываются" и отказывают "на автомате" из-за предыдущей отметки, не интересуюсь особенно деталями ситуации.

Поэтому, если еще никогда не пользовались кредитными продуктами, не стоит подавать заявку на большую сумму займа. В этом случае банк с высокой вероятностью откажет, а вам станет сложнее получить даже существенно меньшую ссуду.

Лучше начать с уточнения своего кредитного рейтинга, а также на всякий случай проверить КИ. Так убедитесь, что она действительно чистая – ведь отметки в ней могут быть, если выступали поручителем, созаемщиком, или на ваши данные оформлен кредит без вашего ведома.

Получив информацию о своем кредитном балле, сможете примерно понять, на какую сумму и условия можете рассчитывать и исходя из этого, начать формировать положительную КИ.

На что банк обращает внимание кроме КИ?

При отсутствии кредитной биографии, банк особенно тщательно анализирует социально-демографические данные заемщика. Это в первую очередь:

1. Наличие стабильной работы и заработка – показатель того, что у заемщика есть доход, из которого он может гасить кредит.

2. Наличие имущества в собственности – рассматривается банком, как дополнительная гарантия.

3. Возраст – слишком молодой или пожилой возраст – это тоже "факторы риска" с точки зрения финансовой компании.

4. Семейное положение, наличие иждивенцев – незапланированные расходы на иждивенцев (например, заболел ребенок) могут привести к невозможности платить по кредитам. Поэтому финансовые компании охотнее выдают кредиты людям без семейных обязательств.

5. Необходимость выплаты алиментов, наличие судебных и имущественных претензий к потенциальному заемщику – чем больше у потенциального заемщика финансовых обязательств и расходов, тем сложнее ему платить по кредиту, а значит - менее охотно банк одобрит заявку.

6. Наличие непогашенных штрафов, долгов по ЖКХ, налоговой, судебной задолженности, и даже задолженности за мобильный телефон – это показатель низкой платежной дисциплины, он плохо влияет на кредитный рейтинг заемщика.

В общей сложности банк анализирует несколько десятков параметров.

Варианты получения займа, если у вас нулевая кредитная история

Заемщик с пустой кредитной историей, если он достаточно благополучен социально, неплохо зарабатывает, может без труда получить кредит наличными или кредитную карту. В среднем, банки одобряют в таких случаях от 10 до 200 тысяч гривен. В ряде случаев банк, в котором находится, например, зарплатный счет заемщика может предоставить выгодные условия. В большинстве случаев это сумму бывает достаточно.

Но на получение сразу большой суммы (например, ипотека) шансы не очень высоки. Можно попробовать обратиться в небольшие региональные банки или банки, которые более лояльно относятся к заемщику.

Шансы повышаются, если удастся предоставить:

1. Первоначальный взнос от 30 до 50 процентов.

2. Надежного поручителя.

3. Залог.

Для получения автокредита или кредита на образование можно попробовать воспользоваться целевыми кредитами и специальными предложениями от банков-партнеров компании-продавца (образовательное учреждение, автосалон).

Но лучше сначала сформировать кредитную историю, зарекомендовать себя как надежного заемщика, оформив и успешно выплатив несколько небольших краткосрочных кредитов. Лучше использовать для этой задачи кредитные продукты от банков, а не МФО. Получить заем в МФО очень просто, но крупные банки не всегда однозначно относятся к клиентам таких организаций. С помощью займа в МФО можно начать кредитную историю, это действительно может помочь получить впоследствии кредит в банке, но только небольшой. А вот для получения кредита на большую сумму может, наоборот, быть фактором не в вашу пользу.

Основные варианты получения кредита с пустой кредитной историей:

1. Сформировать кредитную историю, обращаясь за небольшими кредитами наличными в банки и МФО.

2. Получить доступные в данный момент кредитные продукты – кредитная карта, товарный кредит.

3. Воспользоваться программами кредитования от банка, где обслуживается основной счет, где получаете заработную плату или льготными условиями по корпоративным программам (если ваш работодатель предлагает такую возможность).

Однако перечисленные варианты подходят для тех, у кого хорошие социально-демографические данные и есть время, чтобы создать кредитную историю (на это нужно от нескольких месяцев до нескольких лет).

Если же срочно нужны деньги (например, на лечение или срочные крупные покупки, учебу и т.п.) или социально-демографические данные – не идеальны, вы не можете предоставить нужные документы для банка (например, безработный, студент и т.п.) – стандартная стратегия формирования кредитной истории вам может не подойти.

Варианты получения займа:

1. Взять под залог, поручительство.

2. Обратиться в банки, которые более лояльны к заемщику (небольшие региональные банки) или МФО.

3. Получить заем у частного лица под расписку.

4. Обратиться к посредникам или кредитному брокеру.

Эти варианты обойдутся дороже (более высокий процент обслуживания, комиссия за услуги посредника), но зато получите нужную сумму тогда, когда она необходима.

Таким образом, существует множество вариантов получить кредит даже с нулевой КИ. Для большинства ситуаций можно найти подходящее решение.

{{ 'take it now' | translate }}

{{ 'how much money?' | translate }}

{{maxAmount | currencyGel}}

{{ 'For how many days? ua' | translate }}

{{maxDays}} {{ 'days' | translate }}

{{'the chosen repayment date is in non-working days' | translate}}

{{'Your monthly payments are' | translate}}

{{'Borrowing' | translate}}

{{setAmount}}

{{'borrowed interest' | translate }}

{{setTotalInterest}}

{{'Total sum ua' | translate }}

{{setTotalToPay}}

{{'Repayment date ua' | translate }}

{{returnDate | date : "dd/mm/YYYY"}}